10 лучших книг по финансам. Тренинги стоимостью $500 в подарок каждому читателю

• Почему лучший финансовый совет, который вы можете получить – это верить в себя.

Капитализация обеспечит вам постоянный рост капитала год за годом

Сложно ли заставить деньги работать на вас? Если вы похожи на большинство людей, ваши деньги, скорее всего, вообще ничего для вас не делают. Они лениво лежат себе на банковском счету, и растут только на несколько долей процентов – если вообще растут.

Так дело не пойдет. Наша цель – заставить деньги усердно работать на нас, особенно потому, что вряд ли мы сможем полагаться на традиционные методы накоплений в будущем.

Может показаться, что заставить деньги расти довольно трудно. Возможно, вас устраивает ваш нынешний доход, и даже выход на пенсию особо не пугает, потому что вы надеетесь на помощь государства или пенсионного фонда в будущем.

К сожалению, это не так. Во многих странах мира пенсионные системы развалились. В США, например, система пенсионного накопления 401k была изначально создана в качестве источника дополнительного дохода для пенсионеров, но для большинства американцев сейчас это единственный источник денег, на который можно положиться.

Другие пенсионные системы были сильно повреждены после финансового кризиса 2008 года, и многие, кто откладывал свои сбережения, потеряли крупные суммы денег.

Избежать этого можно, если заставить свои деньги работать на вас с помощью капитализации.

Капитализация означает то, что ваши деньги постоянно увеличиваются за счет прибавления к ним годового процента. Допустим, вы инвестируете 100 долларов и таким образом получаете 10 долларов прибыли ежегодно. Если вы не будете притрагиваться к этим деньгам, на следующий год вы получите уже 10% от 110 долларов, затем от 121 доллара и так далее.

Когда Бенджамин Франклин умер в 1790 году, он оставил 1000 долларов в Бостоне и Филадельфии. Он предупредил, что эти деньги нужно инвестировать и не притрагиваться к ним в течение 100 лет.

После того, как это время прошло, со счета была снята половина миллиона, а оставшиеся деньги лежали нетронутыми еще сотню лет. И к тому времени эта сумма превратилась в 6,5 миллиона долларов.

Инвестируйте каждый месяц определенную, пусть даже совсем небольшую сумму

Итак, если вы хотите достичь финансовой безопасности – с чего начать?

Первое правило финансовой безопасности довольно простое: добавляйте деньги к своим сбережениям. По-другому ваша ситуация просто не сможет улучшиться.

Копить деньги непросто, но постарайтесь не относиться к этому как к скучной и неприятной обязанности. Представьте, что вы откладываете в фонд своей свободы, закладываете фундамент, на котором впоследствии будет строиться ваша свобода.

Ваш Фонд Свободы – это ваш личный банкомат, то место, откуда вы всегда сможете снять нужные вам средства. Поначалу вам не нужно иметь там много денег – даже небольшие суммы будут постепенно увеличиваться.

Относитесь к этому, как будто вы взбираетесь на гору. Поначалу это трудно и кажется, что вы вообще так никуда не дойдете. Но когда вы достигаете вершины – вы внезапно понимаете, ради чего вы так старались!

Увеличение вашего Фонда Свободы настолько важно, что нужно продолжать это делать, даже если вы думаете, что у вас нет сейчас для этого достаточной суммы.

Всегда откладывайте хотя бы немножко в этот фонд. Подумайте, так ли вам необходимо сегодня ужинать в ресторане? Может лучше заказать пиццу или самому приготовить поесть? Немного скорректировав свои планы вы сможете себе позволить отложить больше.

И к счастью, как мы уже видели, возможность капитализации обеспечит вам лучшие результаты в зависимости от того, сколько денег вы добавляете к своим инвестициям.

В идеале вы должны стремиться к тому, чтобы откладывать 10% от своего дохода, хоть это поначалу довольно трудно. Но даже если вы сможете откладывать 5% или меньше, вы все равно получите небольшую, но приятную прибыль от процентов.

Не верьте мифам об инвестировании – поработайте сами и найдите самые лучшие места для вложения денег

Любой разговор об инвестировании моментально включает тревожный звонок в голове: «А что будет, если я неудачно вложу деньги?» или «Может лучше нанять профессионала, чтобы он управлял моими инвестициями?».

Профессиональные инвесторы на самом деле не могут знать, что будет лучше всего для ваших денег. Одни люди позволяют биржевым брокерам управлять своими инвестициями, но важно запомнить одну вещь. Брокерам платят за сделки вне зависимо от того, выгодны они для вас оказались или нет. Их работа – продать вам, вне зависимости от того, полезно вам это будет или нет.

Другие люди инвестируют во взаимные фонды или аналогичные варианты под руководством профессионалов. Однако в этих формах инвестирования часто бывает много скрытых платежей и сборов. Когда вы подсчитаете, сколько вам нужно будет заплатить всяких комиссий и среднюю прибыль от ваших инвестиций – станет очевидно, что такие фонды – это не самое лучшее финансовое решение.

Есть только одна категория экспертов, которым можно доверять: траст-агенты. Это профессионалы, которых закон обязывает заботиться о ваших интересах (в отличие от брокеров). Это значит, что советам этих людей можно доверять.

Кроме того, вы можете научиться инвестировать самостоятельно, если будете помнить пару важных правил.

Первое правило – это верить в себя. Если вы настроены пессимистично – вы обречены на провал.

Второе правило – это попробуйте сами изучить тему инвестирования. Не поддавайтесь слепо уговорам других людей или мифам. Найдите сами то, что вам необходимо.

Попробуйте изучить примеры других успешных инвесторов и посмотрите, сможете ли вы сделать то же самое, что и эти люди.

И наконец, будьте осторожны. Не воображайте, что вы способны обхитрить рынок – это удается очень немногим. Прилагайте все свои усилия, но помните, что дорога к успеху не бывает легкой!

Вы хотите лишь закрыть свои базовые потребности или жить той жизнью, которой живут богатые люди

Сколько денег, как вам кажется, вам необходимо для того, чтобы полностью освободиться от финансового стресса? Пара сотен долларов, может быть, несколько тысяч или даже несколько миллионов?

Первое, что вам следует запомнить – это относиться ко всему реалистично. Не замахивайтесь на цели, которые вы не сможете достичь. Но цели должны зависеть в первую очередь от вас и от ваших стремлений.

Вот пять различных целей, которые помогут вам определить, как далеко вы хотите уйти.

Цель №1: деньги от инвестирования (пассивный доход) должен закрывать ваши базовые ежемесячные счета, такие как – аренда квартиры или ипотека, продукты питания, коммунальные услуги, транспорт.

Цель №2: пассивный доход закрывает ваши базовые счета плюс такие вещи как новая одежда и развлечения.

Цель №3: пассивный доход обеспечивает вам финансовую независимость. Это означает, что вы живете полностью на проценты, и вам больше никогда не нужно работать. Средняя сумма годовых расходов взрослого американца составляет 34688 долларов; если вы хотите, чтобы проценты приносили вам именно такую сумму, ваши накопления должны составлять около 640 тысяч долларов.

Цель №4: ваши инвестиции не только освобождают вас от работы, но и дают вам возможность качественно улучшить стиль вашей жизни. Вы можете позволить себе обедать в более дорогих ресторанах и отдыхать более роскошно.

Цель №5: Абсолютная финансовая свобода. Это означает, что у вас достаточно денег, чтобы делать все, что вам угодно – в любое время.

Подумайте об этих целях и определите, какая из них больше всего совпадает с вашими собственными мечтами и стремлениями.

Если у вас нет плана, вы можете почувствовать себя удрученным или запутавшимся в деталях. Но когда вы знаете точно, к чему вы стремитесь, вам намного легче будет этого достичь.

Когда вы определите, какая сумма вам нужна для обеспечения финансовой свободы, пора начинать думать о том, как и куда инвестировать деньги.

Путь к финансовой свободе поначалу может быть очень медленным. Но не сдавайтесь – время работает на вас

Когда вы начнете свой путь к финансовой свободе, вам поначалу будет очень тяжело – но не сдавайтесь!

Вы можете достичь финансовой свободы, только для этого нужно регулярно работать над ее достижением!

На своем пути вы в любом случае будете сталкиваться с другими людьми, у которых получается откладывать больше денег, чем у вас, и будут такие моменты, когда вам покажется, что ваш доход слишком маленький для того, чтобы что-то откладывать.

Не позволяйте таким вещам подавлять ваши стремления! Игнорируйте этот внутренний голос, который будет уговаривать вас сдаться.

Внутренние сомнения – это не единственное, что может вам помешать. Еще одна вещь, которая часто мешает людям – это мышление на краткосрочную перспективу. Многие люди переоценивают то, что они могут достичь за год, но часто недооценивают то, чего они могут достичь за десять лет.

Если вы не достигнете своих целей за первый год, продолжайте работать – все придет со временем.